我15周岁时偷偷分期，现在还不上，商家说要上征信，怎么办

如果你15周岁时未经法定代理人同意签署分期协议，该协议属于效力待定合同，需由父母或其他法定代理人追认后才有效。若他们拒绝追认，你可以不承担还款责任。

若存在以下情况，则处理方式有所不同：

1. 若商家在你未满16周岁时仍与你签署合同且未征得父母同意：合同可能被认定为无效或效力待定，商家难以直接追偿。
2. 若父母事后知晓并默认你分期行为（如曾代为还款）：可视为默认追认，商家可主张你或父母承担责任。
3. 若你已满16周岁，但分期行为明显超出你当时的经济能力：仍可能被认定为与其年龄、智力不相适应，需父母承担责任。
4. 若你现在已年满18周岁：商家可能尝试追偿，但是否有效仍取决于当初合同的合法性及父母是否追认。
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根据《中华人民共和国民法典》第十九条规定：“八周岁以上的未成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认；但是，可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。”你当时年仅15岁，签署分期合同显然不属于纯获利益行为，且金额通常远超未成年人的经济能力，应属于需法定代理人同意或追认的民事行为。

此外，《民法典》第一千一百八十八条规定：“无民事行为能力人、限制民事行为能力人造成他人损害的，由监护人承担侵权责任。”虽然该条主要针对侵权责任，但也可类推适用于合同行为，即未成年人不具备独立承担大额合同义务的能力，其法律责任应由监护人承担。

综上所述，你15周岁时签署的分期合同未经法定代理人同意或追认，商家无权直接要求你本人承担还款义务，更无权擅自将你信息上报征信系统，该行为涉嫌违法。
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1. 与父母沟通：尽快将此事告知父母或法定代理人，由他们出面与商家沟通，明确合同效力问题。
2. 要求商家提供合同原件：核实合同签署时间、是否注明你的年龄及是否要求你提供身份证明，以判断商家是否存在审查过失。
3. 向征信机构投诉：若商家已将你信息上报征信系统，可向中国人民银行征信中心投诉，要求删除相关信息。
4. 保留证据：保留所有与分期有关的聊天记录、付款凭证、合同文本等，以备日后可能的法律纠纷。

选择解决方案时，应重点考虑合同的签署时间、是否获得父母同意以及商家是否存在违规销售行为。建议尽快联系专业律师，以便根据具体情况制定合适的应对策略。

如需进一步法律帮助，请随时联系专业律师团队。
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1. 被错误上报征信系统：部分商家可能在未核实年龄或合同有效性的情况下，将未成年人信息上报征信系统，导致你未来贷款、信用卡申请等受到限制。

例如：某15岁学生在未告知父母的情况下分期购买手机，两年后申请信用卡时发现因该笔债务被列入征信黑名单，导致信用卡申请被拒。

2. 被商家起诉要求还款：即使合同无效，商家仍可能提起民事诉讼要求还款，若你或父母未及时应诉，法院可能作出不利判决。

例如：某商家起诉一名16岁少年要求还款，少年未出庭应诉，法院误判其需还款，导致其名下银行卡被冻结，影响正常生活。

因此，面对此类情况，应及时采取法律手段维护自身权益，避免陷入不必要的法律纠纷。
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